디딤돌대출 보금자리론 소득 기준 우대조건
디딤돌대출과 보금자리론은 기본적인 소득 기준 외에도 가구원 수, 생애최초 여부, 신혼부부 조건, 자녀 수에 따라 혜택이 크게 달라집니다. 이 글에서는 실제로 가장 헷갈리는 ‘소득 기준 우대 조건’을 하나하나 자세히 정리해드립니다. 2025년 기준 공식 정보를 바탕으로 하며, 꼭 참고하셔야 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.
1. 가구원 수에 따라 바뀌는 소득 기준
가구원 수가 많을수록 지출이 많기 때문에, 소득 기준이 상대적으로 완화됩니다. 이는 특히 보금자리론에서 DTI, DSR 규제를 함께 적용받을 때 유리하게 작용합니다.
| 가구원 수 | 적용되는 일반 소득 기준 (보금자리론) |
|---|---|
| 1인 | 7천만 원 이하 |
| 2인 | 7천만 원 이하 |
| 3인 | 8천만 원 이하 |
| 4인 | 9천만 원 이하 |
| 5인 이상 | 1억 원 이하 |
가구원 수에는 배우자, 자녀, 직계존비속 등이 포함됩니다.
부양가족이 있는 경우, 건강보험 피부양자 등록이 되어 있어야 정식 가구원으로 인정됩니다.
단독세대는 우대 조건 없이 심사되므로 공동명의 또는 가족 등록 여부를 조정해두는 것이 유리합니다.
2. 생애최초 주택구입자 우대 조건
생애최초 주택 구입자는 두 상품 모두에서 강력한 우대를 받습니다. 단, 생애최초로 인정받기 위한 조건은 다음과 같습니다.
생애최초 인정 조건
본인 및 배우자 모두 과거 주택 소유 이력이 없어야 함
혼인신고일 기준 무주택 상태 유지
주택 구입 및 대출 모두 최초여야 함
우대 내용 (2025년 기준)
| 상품 | 적용 가능 소득 기준 | 금리 우대 |
| 디딤돌대출 | 7천만 원 이하 | 연 0.2~0.4%p 인하 |
| 보금자리론 | 8천만 원 이하 | 연 0.1~0.3%p 인하 |
생애최초는 한 번밖에 적용되지 않으며, 정부 지원 대출에서 중복 신청은 불가합니다.
3. 신혼부부 소득 기준은 더 완화됩니다
신혼부부는 디딤돌대출, 보금자리론 모두에서 소득 기준이 대폭 완화되며, 대출한도 및 금리 모두에서 혜택을 받을 수 있습니다.
신혼부부 인정 기준
혼인신고 후 7년 이내 (2025년 기준)
사실혼은 인정되지 않음
부부합산 연소득 기준 적용
| 상품 | 소득 기준 | 금리 혜택 |
| 디딤돌대출 | 7천만 원 이하 | 최대 연 0.5%p 인하 |
| 보금자리론 | 8,500만 원 이하 | 최대 연 0.4%p 인하 |
자녀가 있는 신혼부부는 보금자리론에서 소득 기준이 최대 1억 원까지 확대됩니다.
4. 자녀 수에 따른 추가 우대 기준
자녀가 2명 이상인 가구는 다자녀 우대 조건이 적용되어, 가장 폭넓은 혜택을 받을 수 있습니다.
자녀 수에 따른 적용 변화
| 자녀 수 | 적용 소득 기준 (보금자리론) | 적용 금리 |
| 1명 | 9천만 원 이하 | 연 0.2~0.4%p 인하 |
| 2명 | 1억 원 이하 | 연 0.3~0.5%p 인하 |
| 3명 이상 | 1억 원 이하 | 연 0.5~0.7%p 인하 |
자녀 수는 주민등록등본에 함께 기재되어 있어야 하며, 미취학 아동 포함
입양 자녀도 포함 가능
연소득 9,800만 원 부부가 자녀 2명을 둔 경우 보금자리론으로 신청 가능하며, 금리 우대까지 적용 가능
5. 우대 조건 중복 가능 여부와 전략 정리
많은 분들이 궁금해하는 부분이 바로 '조건 중복 적용'입니다. 실제로 생애최초 + 신혼부부 + 다자녀 조건이 모두 충족되면, 가장 유리한 조건을 선택하거나 일부 중복 적용이 가능합니다.
중복 적용 전략
생애최초 + 신혼부부: 금리 우대 중복 가능
신혼부부 + 다자녀: 소득 기준 완화 중복 적용 가능
단, 동일 항목에서의 우대율 중복은 불가 (예: 금리 할인은 하나만 선택)
신청 전략 팁
1) 신청 전 → 반드시 소득증빙 서류와 가족관계증명서 준비
2) 공동명의 여부 → 배우자 소득 포함 여부 판단 기준
3) 대출 전 상담 → HF, 주택도시기금 상담 필수
이 글을 참고하셔서, 나에게 가장 유리한 조건으로 현명하게 선택하시길 바랍니다.
