전세 월세 장단점 비교

전세가 무조건 이득일까? 월세는 그냥 돈 버리는 구조일까? 어떤 선택이 더 유리한지 실전 시뮬레이션을 통해 알려드릴게요. 실제 비용 계산, 이자율, 투자 수익률, 거주 계획까지 반영한 분석으로 “내 선택이 맞았는지” 꼭 확인해보세요!

사회초년생이라면 월세가 유리할까?

초기 자금이 적은 사회초년생은 보통 ‘어쩔 수 없이 월세’를 선택합니다. 하지만 전세 월세 장단점을 따져보면, 단순히 돈이 없어서 월세를 선택하는 것이 때로는 '전략적인 결정'이 될 수 있어요.

이유는?

월세는 초기 목돈 부담이 낮고, 이사·변동에 유연
남은 돈으로 투자·저축이 가능 (예: 주식, 적금, 청년도약계좌 등)
전세 보증금 대출이자에 비해 월세가 더 저렴한 경우도 있음

항목	전세	월세
초기 자금	높음 (보통 수천만 원~억 단위)	낮음 (보증금 수백만~1천만 원)
이자 부담	연 700~1,000만 원 이상 (대출 시)	없음
자금 운용 가능성	없음	있음 (현금 보유)

사회초년생이라면, 단기 거주 + 자금 확보 + 이사 빈도 등을 고려해 월세가 오히려 더 합리적일 수 있습니다.

전세금이 있다면, 전세가 무조건 유리한가요?

보증금이 있다고 무조건 전세가 유리한 건 아닙니다. 전세 월세 장단점 중에서 가장 중요한 요소 중 하나가 바로 기회비용과 보증금 리스크예요.

꼭 따져야 할 것들

내가 넣을 보증금이 은행에 그냥 잠자고 있을 건지?
투자 수익률이 연 4% 이상이라면? → 월세 + 투자 구조가 더 유리
깡통전세, 보증금 미반환 등 리스크 회피 수단이 있는가?

조건	전세 선택	월세 선택
전세보증금 여유 있음	유리	경우에 따라 비효율
투자 수익률 ↑	비효율	자산증식 유리
집값 하락 우려	리스크 존재	안전
보증보험 미가입 가능성	리스크 존재	해당 없음

전세금은 그저 돌려받는 돈이 아닌 ‘묶이는 자산’이라는 점을 꼭 기억하세요.

이자율·전환율 계산은 어떻게 하나요?

“월세 내는 돈보다, 전세 이자가 더 많다면?”
“반대로, 전세 이자보다 월세가 더 저렴하면?”

이런 비교를 위해 ‘전세 전환이율’ 개념이 필요합니다. 2025년 기준, 정부에서 고시한 전환율은 3.5~4.0% 수준입니다. 즉, 전세 보증금 1억 원은 월세 29만~33만 원 수준으로 환산된다는 의미죠.

계산 공식

전세 보증금 x 전환율 ÷ 12 = 적정 월세

예시)

전세 보증금 1억 원 x 4% ÷ 12 = 월 33만 원
현재 월세가 60만 원이라면? 전세가 유리
현재 월세가 25만 원이라면? 월세가 유리

전세 월세 장단점을 따질 때는 전환율 기준으로 금액 비교를 반드시 해보셔야 합니다.

전세 월세 계산기로 발생비용 확인하기

투자 가능한 여윳돈이 있다면 월세가 더 이득일까?

이 질문이 가장 현실적이면서도 전략적인 포인트입니다. 전세 월세 장단점은 결국 자산 운용 구조에 따라 손익이 확 갈립니다.

예를 들어

2억 보증금을 전세로 넣을 경우: 연 이자 손실 약 800만 원
같은 2억을 연 5% 수익 투자: 연 수익 1,000만 원
월세 60만 원 x 12개월 = 720만 원

👉 월세 + 투자 구조가 오히려 연 280만 원 이상 유리할 수 있음

항목	전세 + 묵힌 돈	월세 + 운용 자산
이자 손실	약 -800만 원	없음
월세 지출	없음	연 -720만 원
투자 수익	없음	+1,000만 원

자금 운용이 가능한 분이라면 월세가 더 ‘수익형 구조’일 수 있습니다.